- Bucaramanga. Edificio Torre Mardel - Oficina 910 - Carrera 31 N 51-74
- contacto@gipseguros.com comercial@gipseguros.com
- Bucaramanga. Edificio Torre Mardel - Oficina 910 - Carrera 31 N 51-74
En Gip Seguros, llevamos años asesorando a familias, conductores y empresas en Santander para que tomen decisiones informadas cuando se trata de proteger su patrimonio. Y si hay algo que repetimos constantemente es esto: elegir el seguro adecuado para tu vehículo puede marcar la diferencia entre un simple contratiempo y una crisis financiera.
En Colombia, cada vez que te subes a tu carro estás expuesto a una serie de riesgos: accidentes de tránsito, robos, daños a terceros, eventos climáticos, entre otros. Sabemos que nadie quiere pensar en estas situaciones, pero enfrentarlas sin una protección adecuada puede costarte mucho más de lo que imaginas.
Imagina este escenario: tienes un choque en una avenida principal, hay lesionados y tu carro queda gravemente afectado. Si solo cuentas con el seguro obligatorio (SOAT), estarás cubierto únicamente en lo relacionado con la atención médica de las víctimas. ¿Y qué pasa con los daños a tu vehículo? ¿Con la responsabilidad civil frente al otro conductor? ¿Con el remolque o la asesoría jurídica? Nada de eso lo cubre el SOAT.
Y es ahí donde entra el verdadero valor de un seguro auto todo riesgo. Este tipo de póliza no solo responde por los daños a terceros, sino que también protege tu vehículo, incluso si tú tuviste la culpa del accidente.
En nuestro país, el SOAT es obligatorio por ley para poder circular. Es una cobertura básica, diseñada para proteger la vida de las personas en caso de accidente, sin importar quién tenga la culpa. Pero su alcance es limitado.
Por otro lado, el seguro auto todo riesgo es una póliza voluntaria, mucho más completa, pensada para conductores que entienden la importancia de proteger su inversión y su tranquilidad. Este seguro cubre daños propios, responsabilidad civil, robo, pérdida total, entre otros beneficios que analizaremos en detalle a lo largo del blog.
El Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT) es un seguro que, como su nombre lo indica, es de carácter obligatorio en Colombia para todo vehículo que circule por vías públicas o privadas. Su función principal es garantizar la atención inmediata e integral a las víctimas de un accidente de tránsito, sin importar quién haya tenido la culpa.
El SOAT está enfocado exclusivamente en la protección de las personas involucradas en un accidente, ya sean conductores, pasajeros o peatones. Entre sus coberturas más importantes se incluyen:
En este sentido, el SOAT cumple una labor social indispensable al brindar asistencia médica de manera inmediata, sin trámites complejos ni demoras.
A pesar de su importancia, el SOAT no lo cubre todo. Sus coberturas, aunque vitales, son muy específicas. Aquí es donde muchos conductores se confían y quedan desprotegidos frente a eventos más costosos.
El SOAT no cubre:
Imagina que estás en una intersección y, por un descuido, chocas con otro vehículo. El conductor contrario resulta ileso, pero su auto sufre daños significativos. Tu carro también queda averiado.
Con solo el SOAT, tendrás cobertura médica si tú o alguien más resulta herido. Pero los costos de reparación de ambos vehículos correrán por tu cuenta. Es decir, un accidente de segundos puede convertirse en una deuda de millones.
En Gip Seguros hemos visto muchos casos como este, y es por eso por lo que insistimos: el SOAT es obligatorio, pero no es suficiente si quieres una protección integral y verdadera tranquilidad.
Consulta el valor de tu SOAT según el tipo de vehículo.
| Tipo de Vehículo | Subtipo | Antigüedad | Total a Pagar |
|---|---|---|---|
| Motos | Ciclomotor | No aplica | $117.900 |
| Motos | Menos de 100 c.c. | No aplica | $243.400 |
| Motos | De 100 a 200 c.c. | No aplica | $326.300 |
| Motos | Más de 200 c.c. | No aplica | $758.300 |
| Autos Familiares | Menos de 1500 c.c. | 0 a 9 años | $445.300 |
| Autos Familiares | Menos de 1500 c.c. | 10 años o más | $590.400 |
| Camionetas y Camperos | 1500 a 2500 c.c. | 0 a 9 años | $942.800 |
| Camionetas y Camperos | 1500 a 2500 c.c. | 10 años o más | $1.116.800 |
| Taxis y Autos de Negocio | Menos de 1500 c.c. | 0 a 9 años | $267.900 |
| Taxis y Autos de Negocio | Menos de 1500 c.c. | 10 años o más | $334.500 |
| Buses y Busetas | Servicio público urbano | No aplica | $640.000 |
| Servicio Público Intermunicipal | Menor a 10 pasajeros | No aplica | $632.700 |
| Servicio Público Intermunicipal | 10 o más pasajeros | No aplica | $917.700 |
📌 Nota: Estos valores incluyen la contribución a ADRES y la tasa RUNT establecida por el Ministerio de Transporte.
El seguro auto todo riesgo es una póliza de cobertura amplia que va mucho más allá del SOAT. Está diseñada para brindar protección financiera total, tanto frente a daños propios como a los que puedas ocasionar a terceros. Su objetivo es preservar tu patrimonio, evitarte gastos inesperados y darte respaldo legal y técnico cuando más lo necesitas.
En Gip Seguros, trabajamos con las mejores aseguradoras del país para ofrecerte coberturas realmente completas. Estas son algunas de las más relevantes:
| ✅ Cobertura | Descripción |
|---|---|
| Daños propios y a terceros | Cubre los gastos de reparación o reposición de tu vehículo si sufres un accidente, así como los daños causados a otros vehículos, bienes o personas. |
| Robo total o parcial | En caso de que tu vehículo sea hurtado (total o parcialmente), el seguro responde por su valor comercial o por las partes afectadas. |
| Daños por desastres naturales | Estás cubierto ante inundaciones, granizadas, deslizamientos, incendios, y otros eventos de la naturaleza que puedan afectar tu vehículo. |
| Responsabilidad civil ampliada | Protección económica frente a reclamos legales o daños que causes involuntariamente a terceros en un accidente. |
| Asistencia jurídica y en carretera | Incluye defensa legal, orientación telefónica, envío de grúa, cambio de llanta, paso de corriente, suministro de combustible, entre otros servicios que marcan la diferencia en momentos críticos. |
Una de las grandes ventajas del seguro auto todo riesgo es su capacidad de personalización. En Gip Seguros evaluamos contigo el uso que le das a tu vehículo, tu perfil como conductor, tu ubicación geográfica y el tipo de automóvil que tienes, para ayudarte a elegir una póliza ajustada a tu realidad.
Esto significa que no solo estás protegido, sino que estás pagando por una cobertura que tiene sentido para ti.
Protege tu inversión, no solo tu carro
Tu vehículo es más que un medio de transporte. Representa una inversión, tu esfuerzo y, muchas veces, una parte esencial de tu vida diaria. Un seguro auto todo riesgo te permite enfrentar cualquier eventualidad sin afectar tus finanzas personales.
Además, si tu vehículo está financiado, muchas entidades financieras exigen este tipo de cobertura como requisito obligatorio para proteger el bien hasta terminar de pagarlo.
Podría Interesarte: No esperes a perderla: elige seguro contra robo moto ya
En Gip Seguros, sabemos que elegir un seguro puede parecer complicado. Por eso, hemos preparado una comparación sencilla que te ayudará a visualizar las diferencias entre el seguro obligatorio (SOAT) y el seguro auto todo riesgo. Aquí lo explicamos sin tecnicismos, desde nuestra experiencia asesorando a conductores en todo Santander.
| Aspecto | SOAT | Seguro Auto Todo Riesgo |
|---|---|---|
| Cobertura médica | ✅ | ✅ |
| Daños a terceros | ❌ | ✅ |
| Daños al propio vehículo | ❌ | ✅ |
| Robo del vehículo | ❌ | ✅ |
| Obligatorio por ley | ✅ | ❌ |
| Personalización de póliza | ❌ | ✅ |
El SOAT es suficiente únicamente cuando se busca cumplir con la ley y garantizar atención médica en caso de accidente. Es una protección mínima que todos debemos tener para circular legalmente, pero que no cubre daños materiales ni responsabilidad civil, lo que puede generar altos costos si ocurre un siniestro.
Ideal si:
El seguro auto todo riesgo se vuelve indispensable cuando el vehículo representa una inversión significativa, cuando lo usas con frecuencia o cuando te importa proteger tu patrimonio personal. Este seguro te respalda frente a los imprevistos más costosos y te permite conducir con verdadera tranquilidad.
Es clave si:
La elección entre el SOAT y el seguro auto todo riesgo no debe tomarse a la ligera. Cada conductor y cada vehículo tienen realidades diferentes. En Gip Seguros, nuestra asesoría personalizada te ayuda a tomar la mejor decisión, sin pagar de más y con la cobertura adecuada para ti.
Porque no todos los vehículos, ni todos los conductores, son iguales, es importante analizar cuál seguro se adapta mejor a tu situación real. Aquí te mostramos cómo evaluar tu necesidad de protección según el tipo de vehículo, tu perfil como conductor y tu entorno habitual.
| 🚗 Tipo de vehículo | Recomendación |
|---|---|
| Vehículo nuevo | Invertiste en un carro nuevo, y probablemente estás pagando una financiación. Un accidente o pérdida total sin una cobertura adecuada podría convertirse en una gran pérdida económica. El seguro auto todo riesgo es imprescindible. |
| Vehículo financiado o en leasing | Las entidades financieras suelen exigir un seguro auto todo riesgo como parte del contrato. Esto protege tanto tu inversión como la del banco o compañía de leasing. |
| Vehículos de alta gama | Estos autos son más costosos de reparar y más atractivos para los ladrones. Necesitan coberturas amplias contra robo, daños propios, e incluso asistencia jurídica. |
| Vehículos usados o económicos | Si tu vehículo tiene un valor bajo y no lo utilizas frecuentemente, el SOAT puede ser suficiente. Pero aun así, existen opciones de seguros básicos ampliados o microseguros, que son más económicos que un seguro todo riesgo tradicional. |
En Santander y otras regiones del país, fenómenos como lluvias intensas, deslizamientos o zonas con alta incidencia de robo de vehículos hacen que la contratación de un seguro auto todo riesgo no sea un lujo, sino una decisión inteligente.
✅ Consejos para elegir bien tu seguro
En Gip Seguros entendemos que elegir un seguro no es solo un trámite, sino una decisión estratégica para proteger tu inversión. Contamos con una sólida trayectoria en Santander, respaldada por nuestra experiencia en seguros de vida, seguros colectivos y seguros para autos, lo que nos permite ofrecer soluciones integrales para cada tipo de conductor y vehículo. Brindamos una asesoría personalizada, ajustada a las características del automóvil, el perfil del cliente y los riesgos particulares de su entorno. Nuestro portafolio incluye seguros auto todo riesgo ofrecido por las aseguradoras más reconocidas del país, lo que garantiza respaldo, cumplimiento y confianza. Además, trabajamos bajo una filosofía de servicio ágil, claro y transparente, enfocándonos siempre en construir relaciones duraderas basadas en la protección real de nuestros clientes. En Gip Seguros, más que vender una póliza, acompañamos tu decisión con conocimiento, objetividad y compromiso.
No. A diferencia del SOAT, que sí es obligatorio por ley, el seguro auto todo riesgo es opcional. Sin embargo, se recomienda ampliamente si deseas una protección más completa ante accidentes, robos o daños a tu vehículo y a terceros.
Con solo el SOAT, tendrás cobertura exclusivamente para atención médica de los lesionados, incluyendo tú mismo, pasajeros y peatones. Pero los daños a tu carro, al de otros o a propiedades ajenas no están cubiertos. Es ahí donde el seguro auto todo riesgo marca una gran diferencia.
Sí. Una de las ventajas más importantes del seguro auto todo riesgo es que incluye cobertura por robo total o parcial del vehículo, lo cual no está contemplado en el SOAT. Esta cobertura es clave, sobre todo en zonas con altos índices de hurto.
Claro que sí. De hecho, esa es la combinación ideal. El SOAT es obligatorio y cubre lo mínimo, mientras que el seguro auto todo riesgo complementa y amplía significativamente las coberturas, incluyendo daños materiales, responsabilidad civil, asistencia en carretera, entre otros.
Si tu vehículo es nuevo, de alto valor, financiado, o lo usas con frecuencia, el seguro auto todo riesgo es la opción más adecuada. También es recomendable si transitas por zonas de alto riesgo o deseas evitar gastos imprevistos por accidentes o robos.
Además de cubrir daños propios y a terceros, un seguro auto todo riesgo puede incluir: asistencia jurídica, grúa, carro taller, vehículo sustituto, pérdida total por eventos naturales, daños por vandalismo, y responsabilidad civil ampliada. Todo depende del plan contratado y tus necesidades.
Aunque es muy completo, este tipo de seguro no cubre eventos fuera de los términos pactados, como daños por participar en carreras ilegales, conducir en estado de embriaguez o sin licencia. También pueden aplicarse deducibles o condiciones específicas según la aseguradora.
El precio varía según el modelo del vehículo, el uso que se le dé, el perfil del conductor y la ciudad. Sin embargo, existen opciones accesibles y ajustadas al presupuesto de cada cliente. En Gip Seguros trabajamos para encontrar el mejor equilibrio entre cobertura y costo.
Sí. Esa es una de sus grandes ventajas. Puedes elegir entre distintos niveles de cobertura, franquicias, servicios adicionales y límites según tu tipo de vehículo y lo que realmente necesitas. En Gip Seguros te ayudamos a diseñar la póliza adecuada para ti.
Puedes hacerlo directamente a través de nuestros canales de atención. Nuestro equipo de asesores te brindará una guía completa, con información clara y confiable, para que elijas el seguro auto todo riesgo que mejor se adapte a tu vehículo, tu entorno y tu tranquilidad.
Comparte:
Comunícate con nosotros, para brindarte una asesoría integral.
Agencia de Seguros con más de 10 años de experiencia. Amplia trayectoria en el sector docente.
Copyright © Gip Seguros – Todos los derechos reservados
Escríbenos